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借多少還多少？認識借貸契約
2019-04-24
消費借貸契約：
民法第474條規定：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。」
「消費借貸」的標的物是消費物，一經使用後，原貌已不復在，性質也大不相同，借用人不可能以原物返還。
「使用借貸」的標的物則是經過使用之後，本質不變，借用在使用完畢後將原物返還即可。
兩者在民法有不同章節的規定。
消費借貸契約是「要物契約」：
為什麼消費借貸契約是要物契約？
→基於法律促進交易敏活及貫徹契約自由原則的宗旨，契約以諾成契約為原則，以要物契約為例外。但要物契約是在於避免契約義務之發生，以保護無償契約當事人中負擔義務的一方。例如使用借貸、無償消費借貸、無償寄託契約等，契約成立後的權利義務，都是片面有利於借用人、借貸人、寄託人，而片面不利於出借人、貸與人、受寄人，因此特別規定：「非至完成標的物之交付，契約不成立。」契約既不成立，自不生效力，即不生權利義務關係而不具有拘束力，法律藉由要物契約之理論來緩和只負擔義務之一方之不利益。
Q.A跟錢莊B借350萬，約定月息5%，簽訂借據載明「A向B借350萬元，應於期限內返還350萬元」，錢莊在撥款時，先預扣了第一個月的利息17.5萬，匯給A了332.5萬，試問A要還B多少本金呢？
A.消費借貸為要物契約，因金錢或其他代替物之交付而生效力，故利息先扣之消費借貸，其貸與之本金額應以利息預扣後實際交付借用人之金額為準。（最高法院88年度台上字第1346號判決）
所以A需要償還B的本金為332.5萬，計算5%利息的基礎也是332.5萬元。
借用人的義務：
- 利息：如有約定利息，應給付利息，但於年息20%範圍人始有給付義務。
- 本金：如果定有返還期限→依約定期限返還。如果未定有返還期限→借用人得隨時返還借用物。
Q.出借人（貸與人）可以隨時要求借用人還錢嗎？
A.可以，但須定至少一個月的時間，讓借用人（債務人）返還。民法第478條的規定。
Q.借人民幣、美金、日幣，可以直接要求對方返還新臺幣嗎？
A.不可以，只有債務人才可以選擇用新臺幣還，債權人不能指定改用新臺幣還（只能請求用原本相應的幣別）。民法第202條的規定。
出借金錢時需要注意的重點：
- 要求債務人提供擔保：物保、人保、票據。擔保的效力：設定抵押>>>>>保證人>>票據。
- 使用匯款方式，匯款單附言記載○○○借款：消費借貸為要物契約，有給付金錢，契約才有效成立，而現金是最難以證明的付款方式，匯款則有明確紀錄。
- 須書立借據：證明我付錢的原因是借貸，證明雙方成立消費借貸關係。
Ps：在訴請債務人還錢時，要同時證明「借貸關係」、「給付款項」，才能達到原告的舉證責任。
·使用借貸小常識：
- 借用人未得主人的同意，不得允許第三人使用借用物（不能讓其他人使用）。
- 對借用物搬有益費用，因而增加該物之價值（例如借車，然後改裝車，增加車的價值）。→主人知情而不反對的話，到時候要償還借用人所支出的費用。
- 如果沒有約定返還期限→主人可以隨時要求返還借用物。
Q.·如果定有返還期限，可以提前要求返還嗎？
A.符合以下條件之一，可以提前請求返還：
- 因不可預知之情事，自己需用借用物。（很好用的條款）
- 借用人違反約定、未依正常使用方法使用、擅自允許第三人使用。
- 借用人疏失導致物毀損或滅失。
- 借用人死亡。
