給債務人分期償還，該注意什麼？

如果債務人名下有足夠財產可供強制執行，例如未設定抵押權之不動產、有價值之古董、珠寶、黃金、守飾等，可透過法院直接強制執行取償。

但如果債務人名下財產不夠，縱使強制執行也無法足額清償、甚至一毛錢都難以拿到，最慘的狀況就是債務人完全不甩債權人。或是透過消費者債務清理條例規定向法院聲請更生、清算，到時候債權人能拿到得也很少，債務人甚至可以免責，對債權人亦屬不利。

因此，以協議方式與債務人約定分期清償，是利害權衡下可以考慮的處理方式，而約定分期還款，該注意什麼事項呢？ 

該分期多久？

想分期多久就可以分期多久，並無法律限制，但期數越長，是越沒有保障的，但如果期數短，債務人無法負擔每期金額，那也是沒有意義。不過通常情形，債務總額越高，給予的期數較長；債務總額越低，給予的期數就較短，而以一般經濟能力普通或較差的債務人而言，每期還款金額以1萬元至2萬元較為可行。而銀行在消費者債務清理調解事件中，開出的條件通常是15年（180期）攤還本金，亦可供參考。 

給予債務人願意分期清償的誘因

為增加債務人分期清償之意願，可考慮不請求過去累積之遲延利息，或未來不再計息（若每期準時繳款）。因為面對無財產、工作收入不高之債務人，縱使透過法院扣薪，所能得到的也是十分有限，不如增加債務人願意主動還款之動機。 

防止債務人輕易毀約

為避免債務人嗣後也不分期還款，亦應約定罰則，雖然過去累積之遲延利息不請求，但分期若有違約情事，另應給付相當數額之違約金。且約定若有一期未按時給付，後續未到期之期數也視為全部到期，債權人可請求違約金、一次清償全數欠款。

增加擔保

在協商的同意，應盡量拉入債務人之家人、朋友作為連帶之保證人，增加自己保障，或是要求債務人要再找一人共同開立本票，作為還款之擔保，增加取償之管道。