男女朋友間，可否幫對方投保人身保險？

A男、B女是情侶，A男幫B女買了一個○○保險公司的「人壽保險」，死亡保險金額100萬，並指定自己為受益人。這個保險契約是否有效呢？假若B女死亡，保險公司可否主張A男、B女間無親屬關係，拒絕給付保險金？ 

保險契約當事人之間的法律關係

跟保險公司打交道、買保險、付保費的人，是所謂的「要保人」而保險契約中的主角，享有保險權利之人，則為「被保險人」。要保人和被保險人可以同一人（例如：自己幫自己買保險），也可以不同人（例如：媽媽幫小孩買保險） 

當保險事故發生（被保險人死亡）時，保險公司給付理賠金的對象，則是「受益人」。受益人可指定，也可不指定，而指定或變更受益人也是被保險人的權利。

「要保人」和「被保險人」須具有保險利益！

什麼是「保險利益」？ 

在人身保險中，保險利益係指：要保人對於被保險人之生命或身體因「具有利害關係」而可享有之「合法的經濟利益」，白話來說，就是「被保險人本人未發生風險事故而受益，反之因遭受風險事故而受損失」。

要保人需要對保險標的具有保險利益

保險法第3條規定：「本法所稱要保人，指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契約，並負有交付保險費義務之人。」

要保人若對保險標的無保險利益，保險失效

保險法第17條規定：「要保人或被保險人，對於保險標的物無保險利益者，保險契約失其效力。」 

要保人何時對保險人有保險利益？

保險法第16條規定：「要保人對於左列各人之生命或身體，有保險利益。一、本人或其家屬。二、生活費或教育費所仰給之人。三、債務人。四、為本人管理財產或利益之人。」 

男女朋友之間有無保險利益？

這個問題不可一概而論，而是要個案判斷，這對男女朋友，是否符合保險法第16條之規定，最直接的討論法，就是看A男、B女是否符合保險法第16條其中一款條件。 

家屬？

沒結婚也可以是家屬，民法第1123條規定：「雖非親屬而以永久共同生活為目的同居一家者，視為家屬。」若此對情侶有同居情事，則A男可以引用此款規定主張其對B女有保險利益。 

生活費或教育費所仰給之人？ 

B女若有提供生活費用給A男，則A男對B女有保險利益。

若不符合保險法第16條任何一款？

依照保險利益之基本法理去檢視，視A男對於B女有無經濟上的利害關係去認定之。 

除了保險利益之外，還需要什麼條件？ 

保險法第105條規定：「由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。其撤銷之方式應以書面通知保險人及要保人。被保險人依前項規定行使其撤銷權者，視為要保人終止保險契約。」

所以A男必須取得B女的同意，才能為其投保。這是為了防止道德危險的雙層保護。 

有無指定受益人的差別？

在本例中，保險契約的受益人也是A男，而受益人是不需要對於被保險人有保險利益的（法無明文），假設保險契約有效，當B女死亡時，A男可領取保險理賠金。

但如果沒有指定受益人，則保險理賠金成為B女的遺產，因為A男、B女尚未結婚，A男無繼承權，所以拿不到理賠金。