離婚分財產，對方把錢拿去買保險怎麼辦？如何清查對方的隱匿保單

阿美與大強正在進行離婚後的剩餘財產分配訴訟。阿美記得大強過去薪水很高，理應存了不少錢，但法院調閱銀行帳戶後，卻發現大強名下的存款寥寥無幾。阿美懷疑大強在關係破裂前，為了逃避財產分配，將現金轉向投保了大量的壽險或儲蓄險。

阿美面臨一個難題：她只知道大強有買保險，但不知道具體投保了哪幾間公司，更不知道保單裡面到底存了多少錢。難道大強只要把錢換成保單，這筆財產就不用分了嗎？

保單價值準備金也是「婚後財產」

在法律實務上，保單並非避稅或隱匿財產的黑洞。人壽保險、儲蓄險中所謂的「保單價值準備金（保價金）」，在本質上屬於要保人的財產權利。

因此，只要是婚後投保的保單，其在「離婚時」的保價金數額，都必須納入夫妻剩餘財產分配的計算範圍。

如何清查？聲請調查證據的標準流程

當事人若無法自行得知對方的投保細節，可以向法院聲請調查證據，透過以下流程讓隱藏的保單無所遁形。

聲請法院函查壽險公會

當事人可請法院發函給「中華民國人壽保險商業同業公會」，查詢對方以「要保人」身分在全台灣各保險公司承保的資料，並要求列出「離婚日」當天的保單價值準備金。

公會函請各保險公司清查

壽險公會收到法院公文後，會轉發函件給全台灣所有的人壽保險公司。各保險公司必須回覆法院：

• 該當事人是否為其客戶？
• 投保的險種與保單資訊為何？
• 離婚當日的保單價值準備金具體數額是多少？

閱卷取得關鍵數據

當各家保險公司的回覆函件陸續匯集到法院後，當事人（或律師）即可到法院進行閱卷、影印。透過這些回函，就能精確掌握對方在各家保險公司累積的資產總額。

專業法律叮嚀

清查保單資產是剩餘財產分配訴訟中非常關鍵的一環，尤其在面對可能提前轉移資產的配偶時，主動出擊至關重要。

對當事人的建議

在聲請調查時，務必敘明調查對象為「要保人」身分。因為保單的財產權歸屬於要保人，而非被保險人或受益人。

財產分配的權益

一旦查出保價金數額，這筆金額就會被列入對方的婚後財產清單中，確保雙方在法律的保障下，能公平地分配婚姻存續期間所累積的財富。